Le métier de Technico-commercial en banque et assurance

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Rôle essentiel au regard de la technicité des produits financiers et d’assurance

Le technico-commercial en banque et assurance vend des produits ou services bancaires et d’assurances, dont il est expert sur un plan technique. On l’appelle également négociant, ingénieur technico-commercial, chargé d’affaires ou cadre technico-commercial. Il opère en banque et au sein de compagnies d’assurance.

Ses missions peuvent être diverses et variées selon l’entreprise pour laquelle il travaille. Il reçoit ses clients et prospects, identifie leurs besoins afin de leur proposer une solution technique et financière adaptée à leur situation.

Le technico-commercial en banque et assurance est en contact avec ses prospects et clients en présentiel, par téléphone, email, et chat. Il peut travailler auprès d’une clientèle de particuliers (BtoC) ou de professionnels (BtoB). Il intervient souvent sur une zone géographique bien définie.

Il prospecte pour développer son portefeuille de clients. Il assure la vente de son produit ou service, et fidélise ses clients.

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Portrait type du technico-commercial en banque et assurance

Il trouve du travail facilement avec un bac + 2 minimum.

Il a un caractère organisé, rigoureux et social.

Il travaille dans le secteur privé, en intérieur, en zone urbaine ou rurale, voire à l’international, avec des horaires en journée et parfois en soirée et les samedis.

Salarié, indépendant ou intérimaire, il gagne entre 2 000 € et 4 500 € bruts par mois + primes.

 

Qui recrute des technico-commerciaux en banque et assurance ?

  • Les banques

    Le technico-commercial en banque et assurance travaille généralement au sein d’une banque. Il peut être spécialisé sur une gamme de produits ou de services bancaires, un champ d’intervention géographique ou un type de clientèle (particuliers ou entreprises).

  • Les compagnies d’assurance

    Les compagnies d’assurance recrutent également des technico-commerciaux. Leur activité varie d’une compagnie à l’autre. Ils peuvent être sur le terrain en tant que chargés d’affaires (généralistes ou spécialisés) ou conseillers financiers, mais ils peuvent également être en back-office et assurer le support technique des commerciaux, les réclamations et le recouvrement.

  • Freelance

    Le technico-commercial en banque et assurance qui a de l’expérience peut choisir de se mettre à son compte. Il peut se spécialiser sur un ou plusieurs produits ou services et sur un type de clientèle.

Quelles sont les conditions de travail du technico-commercial en banque et assurance ?

  • Environnement de travail du technico-commercial en banque et assurance

    Le technico-commercial en banque et assurance travaille soit au sein d’une banque, soit au sein d’une compagnie d’assurance. Il passe la plupart de ses journées en clientèle, au bureau ou sur le terrain. Il est en contact permanent avec ses prospects et clients.

    S’il est sédentaire, il travaille principalement au bureau, derrière un écran d’ordinateur. S’il est itinérant, il est la plupart du temps sur les routes pour démarcher et rencontrer ses clients.

  • Cadre hiérarchique

    Le technico-commercial en banque et assurance reporte au directeur de l’agence à laquelle il est rattaché.

  • Horaires et saisonnalité

    Le technico-commercial en banque et assurance travaille en journée, avec des dépassements possibles en soirée. Il travaille les jours de semaine, et les samedis si son agence est ouverte.

Salaire du technico-commercial en banque et assurance

Le salaire d'un technico-commercial dépend du type et de la taille de l’agence dans laquelle il travaille, ainsi que de son expérience. Il touche parfois des primes en fonction de ses résultats. On observe aussi des salaires plus élevés en Île-de-France qu'en région.

  • 2000

    bruts mensuels en début de carrière

  • 4500

    bruts mensuels avec de l'expérience

Quel est le profil du technico-commercial en banque et assurance ?

Qualités majeures

Négociation, autonomie, sociabilité, technique et diplomatie sont des qualités essentielles pour exercer le métier de technico-commercial en banque et assurance.

Il a une double mission : à la fois technicien et commercial. Ainsi, il maîtrise les techniques commerciales et les techniques de négociation client, autant que les caractéristiques techniques des produits et services qu’il a à la vente.

De manière plus globale, le technico-commercial en banque et assurance aime relever les défis et atteindre ses objectifs. Il connaît parfaitement le secteur banque et assurance et se tient au courant de ses évolutions. A l'aise sur les logiciels bureautiques, il a également de bonnes notions en gestion.

Sédentaire ou itinérant, le technico-commercial en banque et assurance doit être dynamique, mobile, réactif et adaptable. Ses qualités relationnelles lui permettent d’être à l’écoute et d’être force de persuasion.  

Enfin, sa présentation doit être irréprochable, et s’il est itinérant, le permis B est obligatoire.

Expérience

Le métier de technico-commercial en banque et assurance est généralement accessible avec une expérience professionnelle de 3 ans ou plus dans la fonction commerciale. Les étudiants en alternance accèdent plus rapidement au poste.

  • 4 /5

    Relationnel

  • 3 /5

    Indépendance

  • 3 /5

    Réflexion

  • 4 /5

    Technique

  • 5 /5

    Action

Quelle formation pour devenir technico-commercial en banque et assurance ?

Il est possible de devenir technico-commercial en banque et assurance avec un diplôme commercial de niveau bac + 2 minimum. Toutefois, pour évoluer plus rapidement et accélérer la prise de responsabilités, il faut privilégier l’obtention d’un diplôme de niveau supérieur.

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Évolution professionnelle

Avec quelques années d’expérience, le technico-commercial en banque et assurance peut prendre en charge des portefeuilles de clients et des territoires de plus en plus importants.

Après plusieurs années d’expérience, il peut se diriger vers des postes d’encadrement pour devenir manager commercial ou encore, chef d’agence.