Le métier de Ingénieur patrimonial

Vous vous demandez comment devenir un expert capable d’accompagner les particuliers dans la gestion de leur patrimoine ? Le métier d’ingénieur patrimonial répond précisément à cet enjeu.

Début 2024, 90,5 % des ménages français détenaient au moins un produit financier, ce qui renforce le besoin d’un conseil structuré et personnalisé.

En mêlant droit, fiscalité, finance et stratégie, l’ingénieur patrimonial aide ses clients à optimiser, protéger et transmettre leur patrimoine dans un environnement juridique et économique en constante évolution.

💡À retenir :

• Expert-stratège mêlant droit, finance et ingénierie patrimoniale.
• Clients ciblés : particuliers très fortunés (dirigeants, familles, expatriés).
• Salaire entre 34 000 € et 45 000 € brut/an selon expérience et environnement.

Quel est le rôle de l’ingénieur patrimonial ?

Professionnel de la gestion patrimoniale, il construit une stratégie d’investissement globale en s’appuyant sur le droit civil et fiscal, et non sur un portefeuille de produits dont il a la gestion.

Il travaille en dehors des produits d’épargne, mais se concentre sur les leviers d’optimisation fiscale, les contrats de mariage, les droits de succession, la donation de son vivant, etc.

Sa maîtrise du droit lui permet d’accompagner sa clientèle dans l’exploitation des ouvertures juridiques peu connues du grand public pour optimiser leur patrimoine.

Pour résumer ses missions, l’ingénieur patrimonial :

• Analyse la situation patrimoniale de chaque client et leurs objectifs (constitution d’un capital, préparation d’un plan retraite, optimisation fiscale…)
• Définit des solutions personnalisées d’investissement en exploitant la maîtrise du droit fiscal, immobilier et civil
• Conseille le client sur une stratégie globale, hors produits d’investissement à visée commerciale
• Assure le suivi de la stratégie sur le long terme et propose des ajustements en fonction du contexte économique et de la situation personnelle du client.

Portrait type de l’ingénieur en gestion patrimoniale

Titulaire d’un diplôme de niveau Bac+5, il trouve facilement du travail en banque privée ou à son compte.

Rigoureux, méthodique et à l’écoute, l’ingénieur patrimonial est une véritable force de conseil. Il construit des solutions sur-mesure, sans arrière-pensées commerciales puisqu’il ne se rémunère pas sur les produits vendus.

Véritable expert en droit, il maîtrise les optimisations fiscales liées aux successions, contrats de mariage ou constitution de sociétés civiles. Il manipule les actifs pour maximiser leur rentabilité, mais aussi pour faciliter leur transmission.

Qui recrute des ingénieurs patrimoniaux ?

Banques et compagnies d’assurance

Il peut commencer en CDI comme conseiller en gestion de patrimoine, puis évoluer vers une clientèle haut-de-gamme. Dans les grandes villes, où les patrimoines sont plus importants, il déploie son expertise juridique et fiscale de manière plus poussée.

Cabinet de gestion en patrimoine

Les cabinets d’audit, de finance et de gestion patrimoniale recrutent sur des postes d’ingénierie commerciale. L’ingénieur y construit des solutions sur-mesure et facture son conseil au forfait ou au temps passé, sans enjeu de commission.

En indépendant

C’est la configuration la plus libre. Il peut y proposer des stratégies audacieuses, notamment en matière immobilière, de transmission ou de fiscalité internationale.

Quelles sont les conditions de travail de l’ingénieur patrimonial ?

Environnement de travail de l’ingénieur en gestion de patrimoine

Constamment au contact du client, l’ingénieur patrimonial travaille au sein d’un bureau et passe une grande partie de son temps en rendez-vous.

Quotidien de l’ingénieur en investissements financiers

L’ingénieur patrimonial met son expertise au service de sa clientèle jour après jour.

Il recherche les offres d’épargne les plus intéressantes, se tient en veille sur les évolutions juridiques, civiles et fiscales, et recommande des stratégies différentes en fonction de la situation et des objectifs de chacun de ses clients.

Une grande partie de son travail repose également sur le développement de son portefeuille de clients.

Cadre hiérarchique

Lorsqu’il est en CDI, l’ingénieur patrimonial est généralement rattaché à un directeur d’agence ou à un responsable de service.

Horaires et saisonnalité

Employé en agence privée, il travaille sur des horaires de bureau, qui peuvent varier selon le volume d’activité du moment.

À son compte, il lui faudra plus de temps avant d’observer une régularité dans son carnet de rendez-vous. Au début de son activité, il passe beaucoup de temps sur le développement de son réseau.

Quel est le salaire de l’ingénieur patrimonial ?

Le salaire d’un ingénieur patrimonial varie fortement selon l’expérience, le type d’employeur et la localisation :

Quel est le profil de l’ingénieur patrimonial ?

Discret et à l’écoute, il est une véritable force de conseil pour sa clientèle. Il se positionne comme un stratège, qui exploite son expertise en matière de droit et de finance pour aider ses clients à faire fructifier leur patrimoine.

Doté de bonnes capacités d’analyse, il sait puiser dans un vaste champ de compétences pour construire une stratégie sur-mesure, parfois audacieuse. Il est motivé par la performance et par la satisfaction de sa clientèle.

Quelle formation pour devenir ingénieur patrimonial ?

Pour exercer en tant qu’ingénieur patrimonial, les employeurs recherchent généralement un diplôme de niveau Bac +5 (niveau 7), orienté finance, gestion de patrimoine, banque, droit ou ingénierie financière. Il peut s’agir par exemple d’un Master universitaire, d’un diplôme d’école de commerce ou d’une certification professionnelle de niveau 7 enregistrée au RNCP.

Certains professionnels du conseil financier ou de la banque évoluent également vers ce métier après une expérience significative complétée par une formation spécialisée en gestion de patrimoine.

Évolution professionnelle

Le poste d’ingénieur patrimonial est déjà un emploi qualifié et doté d’un grand nombre de responsabilités. L’évolution la plus courante est de se lancer à son compte ou de créer son propre cabinet.

Toutefois, il est possible de prendre la tête d’un service ou d’une agence, si l’employé souhaite rester en CDI au sein d’une agence et parvient à évoluer en interne.

La situation du métier

Métier phare du conseil à la fois juridique et financier, l’ingénieur patrimonial peut facilement trouver un CDI au sein d’un groupe bancaire ou d’assurance.

Si les plus petites agences positionnent les gestionnaires de patrimoine sur un poste plutôt commercial, il peut réellement démontrer son expertise auprès d’une clientèle haut-de-gamme, dans une banque privée ou au sein d’un cabinet reconnu.

Il y applique alors ses qualités d’analyse et de conseil, sans enjeu de commission en parallèle.

C’est un domaine où les candidats sont très recherchés, car les compétences requises pour performer sont pluridisciplinaires et nécessitent une grande rigueur.

Il est également important de rester en veille constante sur les évolutions du cadre juridique lié aux questions fiscales, de transmission patrimoniale ou encore du secteur immobilier.

Même en période de crise économique, et peut-être encore plus, ce métier offre de belles perspectives d’emploi. En effet, les clients ont besoin de conseils pour que leurs actifs subissent le moins l’impact des fluctuations du marché.

Spécialiste en la matière, l’ingénieur patrimonial s’impose comme une figure de confiance pour préserver le patrimoine de ses clients, et continuer à le développer au mieux malgré les crises.