Le métier de Ingénieur patrimonial
Professionnel de la gestion patrimoniale, il construit une stratégie d’investissement globale en s’appuyant sur le droit civil et fiscal, et non sur un portefeuille de produits dont il a la gestion.
Souvent confondu avec le métier de conseiller en gestion de patrimoine, et portant couramment le même intitulé de poste, l’ingénieur patrimonial a pourtant des responsabilités différentes. En effet, contrairement à son homologue, il ne travaille pas à partir d’un portefeuille de produits financiers sur lesquels il se rémunère à chaque fois qu’un client en choisit un. Il facture directement son conseil et accompagne ses clients dans la construction d’une stratégie patrimoniale globale. Pour cela, il se base sur le droit civil et fiscal.
Il travaille en dehors des produits d’épargne, mais se concentre sur les leviers d’optimisation fiscale, les contrats de mariage, les droits de succession, la donation de son vivant, etc. Sa maîtrise du droit lui permet d’accompagner sa clientèle dans l’exploitation des ouvertures juridiques peu connues du grand public pour optimiser leur patrimoine.
Pour résumer ses missions, l’ingénieur patrimonial :
- Analyse la situation patrimoniale de chaque client et leurs objectifs (constitution d’un capital, préparation d’un plan retraite, optimisation fiscale…)
- Définit des solutions personnalisées d’investissement en exploitant la maîtrise du droit fiscal, immobilier et civil
- Conseille le client sur une stratégie globale, hors produits d’investissement à visée commerciale
- Assure le suivi de la stratégie sur le long-terme et propose des ajustements en fonction du contexte économique et de la situation personnelle du client.
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Portrait type de l’ingénieur en gestion patrimoniale
Titulaire d’un diplôme de niveau Bac +5, il trouve facilement du travail en banque privée ou à son compte.
Rigoureux, méthodique et à l’écoute, l’ingénieur patrimonial est une véritable force de conseil auprès de sa clientèle. Il construit des solutions sur-mesure, sans arrières pensées commerciales puisqu’il ne se rémunère pas sur les produits vendus mais sur l’accompagnement du client.
Véritable expert en droit, il maîtrise les optimisations fiscales à travers les lois sur la succession, la mise en place d’un contrat de mariage, ou encore la constitution d’une société civile. Il manipule les actifs pour maximiser leur rentabilité, mais aussi pour faciliter leur transmission via l’héritage ou la donation du vivant.
Qui recrute des ingénieurs patrimoniaux ?
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Banques et compagnies d’assurance
L’ingénieur patrimonial peut choisir la sécurité d’un CDI au sein d’une banque privée ou d’une compagnie d’assurance. Il y occupera plus généralement la fonction de conseiller en gestion de patrimoine en début de carrière. Toutefois, il peut évoluer sur une clientèle haut-de-gamme qui aura besoin de stratégies plus dynamiques que les produits sponsorisés par un groupe bancaire ou d’assurance. Il pourra alors les accompagner sur son cœur de métier, au-delà des frontières d’un catalogue de produits.
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Cabinet de gestion en patrimoine
Les cabinets d’audit et de finance, et les cabinets de gestion en patrimoine recrutent sur des postes d’ingénierie commerciale. Là aussi, cela permet aux candidats de bénéficier de la sécurité d’un CDI tout en affûtant leurs stratégies. Toutefois, beaucoup se lancent à leur compte par la suite.
En cabinet, l’ingénierie commerciale est au plus près de sa nature, contrairement aux banques où le conseiller a plus un profil de vendeur. L’ingénieur peut y construire de véritables solutions d’investissement sur-mesure, et facture son conseil au temps passé ou au forfait. Aucun enjeu de commission n’interfère dans son accompagnement.
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En indépendant
C’est là que l’ingénieur patrimonial est le plus libre de construire des solutions parfois audacieuses. Assistant sa clientèle sur des questions juridiques et fiscales, l’ingénieur recherche constamment les solutions les plus stratégiques pour lui permettre d’optimiser ses placements. S’il peut recommander de l’assurance vie selon le profil d’investisseur, il travaille avant tout sur le placement immobilier, les actions, et sur les questions de transmission de patrimoine.
Une question sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail de l’ingénieur patrimonial ?
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Environnement de travail de l’ingénieur en gestion de patrimoine
Constamment au contact du client, l’ingénieur patrimonial travaille au sein d’un bureau et passe une grande partie de son temps en rendez-vous.
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Quotidien de l’ingénieur en investissements financiers
L’ingénieur patrimonial met son expertise au service de sa clientèle jour après jour. Il recherche les offres d’épargne les plus intéressantes, se tient en veille sur les évolutions juridiques, civiles et fiscales, et recommande des stratégies différentes en fonction de la situation et des objectifs de chacun de ses clients.
Une grande partie de son travail repose également sur le développement de son portefeuille de clients. -
Cadre hiérarchique
Lorsqu’il est en CDI, l’ingénieur patrimonial est généralement rattaché à un directeur d’agence ou à un responsable de service.
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Horaires et saisonnalité
Employé en agence privée, il travaille sur des horaires de bureau, qui peuvent varier selon le volume d’activité du moment. À son compte, il lui faudra plus de temps avant d’observer une régularité dans son carnet de rendez-vous. Au début de son activité, il passe beaucoup de temps sur le développement de son réseau.
Salaire de l’ingénieur patrimonial
Le salaire moyen pour ce poste est de 53 000 euros bruts annuels. La médiane, elle, se situe à 45 000 euros bruts annuels.
C’est un métier où l’on observe de grandes disparités de salaire. Tout d’abord, qu’il soit employé ou à son compte, l’ingénieur patrimonial percevra une rémunération très différente selon qu’il travaille à Paris ou dans une petite ville de province. En effet, les grandes villes comme Paris, Lyon ou encore Toulouse ont tendance à brasser de plus grandes fortunes, qui auront donc besoin de conseils en investissement. Le type de client travaillé (petite ou grande fortune) aura aussi une incidence sur la rémunération, car l’ingénieur définit son tarif en fonction de sa cible et du réseau dont il dispose déjà. En début de carrière, pour un emploi en CDI, les candidats peuvent viser les 40 000 euros bruts annuels. Une fois leur expertise acquise, et selon leurs compétences en développement de clientèle, ils peuvent viser des salaires bien au-delà de 60 000 euros bruts.
Quel est le profil de l’ingénieur patrimonial ?
Qualités majeures
Discret et à l’écoute, il est une véritable force de conseil pour sa clientèle. Il se positionne comme un stratège, qui exploite son expertise en matière de droit et de finance pour aider ses clients à faire fructifier leur patrimoine.
Doté de bonnes capacités d’analyse, il sait puiser dans un vaste champ de compétences pour construire une stratégie sur-mesure, parfois audacieuse. Il est motivé par la performance et par la satisfaction de sa clientèle.
Quelle formation pour devenir ingénieur patrimonial ?
Titulaire d’un diplôme de niveau Bac +5 minimum, qu’il s’agisse d’un MBA en ingénierie patrimoniale, en audit et contrôle de gestion, ou d’un Master en finance, l’ingénieur patrimonial se doit de compléter sa formation par une spécialisation dans les marchés financiers. Il peut passer la certification AMF (autorité des marchés financiers) ou suivre une formation qui intègre directement la spécialité.
Il est également possible de passer la certification d'Expert en ingénierie patrimoniale, qui délivre un titre RNCP de niveau 7, équivalent au Bac +5.
Métier très concret, dont les missions reposent sur la connaissance des textes de loi, il est recommandé de suivre une formation en alternance pour appliquer au quotidien les lois et les stratégies. Pour cela, les candidats à l’alternance devront chercher un poste d’assistant en ingénierie patrimoniale.
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Evolution professionnelle
Le poste d’ingénieur patrimonial est déjà un emploi qualifié et doté d’un grand nombre de responsabilités. L’évolution la plus courante est de se lancer à son compte ou de créer son propre cabinet. Toutefois, il est possible de prendre la tête d’un service ou d’une agence, si l’employé souhaite rester en CDI au sein d’une agence et parvient à évoluer en interne.
La situation du métier
Métier phare du conseil à la fois juridique et financier, l’ingénieur patrimonial peut facilement trouver un CDI au sein d’un groupe bancaire ou d’assurance. Si les plus petites agences positionnent les gestionnaires de patrimoine sur un poste plutôt commercial, il peut réellement démontrer son expertise auprès d’une clientèle haut-de-gamme, dans une banque privée ou au sein d’un cabinet reconnu. Il y applique alors ses qualités d’analyse et de conseil, sans enjeu de commission en parallèle.
C’est un domaine où les candidats sont très recherchés, car les compétences requises pour performer sont pluridisciplinaires et nécessitent une grande rigueur. Il est également important de rester en veille constante sur les évolutions du cadre juridique lié aux questions fiscales, de transmission patrimoniale ou encore du secteur immobilier.
Même en période de crise économique, et peut-être encore plus, ce métier offre de belles perspectives d’emploi. En effet, les clients ont besoin de conseils pour que leurs actifs subissent le moins l’impact des fluctuations du marché. Spécialiste en la matière, l’ingénieur patrimonial s’impose comme une figure de confiance pour préserver le patrimoine de ses clients, et continuer à le développer au mieux malgré les crises.
3 avantages du métier :
- Un métier de contact, où l’accompagnement est sur-mesure et nécessite une relation privilégiée
- La possibilité de créer sa propre entreprise de conseil
- Des missions variées, qui requièrent des compétences en matière d’analyse, d’écoute et de connaissance du domaine juridique