Le métier de Conseiller / Conseillère clientèle en assurance
Conseille et vend des produits d’assurance
Le conseiller clientèle en assurance, appelé également conseiller en assurance, chargé de compte assurance, ou encore conseiller mutualiste, prospecte et gère un portefeuille de clients, particuliers ou professionnels, à qui il vend des produits d'assurances : habitation, automobile, retraite, etc.
Il analyse les besoins de sa clientèle et l’informe sur les différents services et produits d’assurance adaptés, en soignant et optimisant la relation client.
Professionnel plutôt mobile, il reçoit sa clientèle en agence et rencontre les assurés potentiels sur le terrain, qu’il accompagne avant, pendant, et après la signature de leur contrat. Certains conseillers officient également à distance, par téléphone.
Le conseiller en assurance a des objectifs commerciaux à réaliser. Il peut être spécialisé sur un type de clients : particuliers, artisans, TPE/PME, agriculteurs, professions libérales. Il peut également avoir une spécialisation par type de risques : habitation, auto, santé, épargne retraite, obsèques, assurance vie, assurance perte d’exploitation, multirisques professionnels.
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Portrait type du conseiller en assurance
Il trouve du travail facilement avec un bac + 2.
Il a un caractère autonome, rigoureux et pédagogue.
Il travaille dans le secteur privé, en zone rurale, urbaine ou internationale, et avec des horaires plutôt réguliers.
Salarié, il gagne entre 1 500 € et 3 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience et sa situation géographique.
Qui recrute des conseillers clientèle en assurance ?
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Les compagnies d’assurance et mutuelles
La plupart du temps, le conseiller ou la conseillère en assurance exerce son activité comme salarié(e) dans une compagnie d’assurances ou une mutuelle.
En agence ou sur le terrain, il ou elle contacte et prend des rendez-vous avec des prospects, contacte les clients de son portefeuille et leur fait des propositions commerciales adaptées à leurs besoins.
Il ou elle rédige également les contrats d’assurance en respectant les procédures et règles de sécurité.
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Les établissements bancaires et financiers
Le conseiller clientèle en assurance peut également exercer son activité pour le compte d’un établissement bancaire. Il analyse les opportunités de développement du portefeuille de clients qui lui est confié.
Parmi ses missions, il présente un service ou un produit adapté à la demande et aux besoins de ses clients et prospects, en développant les arguments de vente adéquats.
Enfin, il peut également promouvoir des produits et services bancaires.
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Les cabinets de courtage
Le conseiller en assurance peut être recruté par des cabinets de courtage. Il a pour rôle d’assurer l’interface entre un portefeuille de clients et les sociétés d’assurances.
Il développe et gère le portefeuille de clients qui lui est confié, négocie auprès des assureurs et pour le compte de ses clients, les contrats d’assurances les plus adaptés à leurs besoins.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du conseiller en assurance ?
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Environnement de travail du conseiller clientèle en assurance
La conseillère en assurance travaille généralement dans un bureau ou dans une agence (banque, assurance, etc.). Elle peut également se déplacer en clientèle au domicile de particuliers ou d’entreprises.
Certains conseillers en assurance travaillent aussi sur des plateformes téléphoniques où ils gèrent la relation client par téléphone ou sur le web.
Ils travaillent essentiellement sur ordinateur et utilisent certains logiciels de gestion client.
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Cadre hiérarchique
Le conseiller ou la conseillère en assurance travaille sous la responsabilité d’un inspecteur commercial ou d’un directeur commercial. Il ou elle peut également reporter à un directeur d’agence.
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Horaires et saisonnalité
Le conseiller clientèle en assurance travaille en journée, sur les horaires d’ouverture de l’agence ou de l’établissement qui l’embauche. Il peut avoir des horaires étendus du fait de ses déplacements.
Salaire du conseiller en assurance
Le salaire du conseiller clientèle en assurance dépend de son diplôme, de son expérience et de la taille et du type d’entreprise dans laquelle il travaille. On observe également des rémunérations plus importantes en région parisienne que sur le reste du territoire.
Quel est le profil du conseiller en assurance ?
Qualités majeures
Aisance relationnelle, réactivité, aptitudes commerciales, autonomie et pédagogie sont des qualités essentielles pour devenir conseiller en assurance.
Conseiller et fin négociateur, le conseiller clientèle en assurance connaît très bien tous les services et les produits qu’il commercialise. Ses capacités de communication et d’adaptation lui permettent de convaincre ses prospects sans pour autant leur forcer la main.
Il maîtrise les caractéristiques et garanties des contrats et produits qui relèvent de son domaine, et connaît bien le marché de l’assurance et de la concurrence sur son périmètre, ainsi que de la réglementation.
Enfin, le conseiller en assurance doit être organisé, pour gérer ses déplacements et ses rendez-vous avec précision et ponctualité.
Expérience
Il est possible de devenir conseiller en assurance avec une première expérience commerciale ou en relation client. Par ailleurs, les étudiants en alternance ou apprentissage sont davantage sollicités par les recruteurs.
Quelle formation pour devenir conseiller clientèle en assurance ?
Le métier de conseiller en assurance est accessible avec un diplôme de niveau bac + 2. Toutefois, valider un diplôme de niveau supérieur (bac + 3 ou bac + 5) permet de faciliter l’évolution professionnelle.
A noter que les profils en alternance sont très appréciés des recruteurs.
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Évolution professionnelle
Après quelques années d’expérience, le conseiller clientèle en assurance peut prétendre à un poste d’inspecteur commercial et gérer des conseillers. Il peut également devenir courtier en assurances ou encore se mettre à son compte comme agent général ou conseiller en gestion de patrimoine.
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