Le métier de Conseiller bancaire / Conseillère bancaire
Assiste la clientèle dans la gestion de patrimoine
Le conseiller bancaire, nommé également conseiller financier, banquier ou chargé de clientèle, assure le suivi des nombreux comptes clients et accompagne ses clients pour leur conseiller les produits financiers les plus adaptés à leurs profils.
Il reçoit ses clients au sein d'une agence bancaire et étudie leur situation financière. Il les assiste dans la gestion de leur patrimoine financier (immobilier, assurance vie, etc.) qu’il essaie d’optimiser.
Le conseiller bancaire propose des produits et des placements financiers intéressants. Il accompagne ses clients dans le montage de dossier de demande de crédit. C’est également lui qui négocie les taux bancaires et les autorisations de découvert.
Au quotidien, le ou la conseillère bancaire gère le compte de ses clients, surveille leur situation financière et assure un suivi commercial.
Enfin, la prospection est une part importante de son travail pour élargir son portefeuille clients.
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Quelle formation pour devenir conseiller clientèle en banque ?
Pour exercer le métier de conseiller bancaire, il faut avoir effectué une formation de niveau bac + 2 au minimum. Les professionnels qui souhaitent débuter en tant que senior doivent disposer d’un diplôme de niveau supérieur (bac + 5).
Les profils qui ont fait leurs études en alternance ou en apprentissage sont très appréciés des recruteurs.
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Portrait type du conseiller bancaire
Il trouve du travail facilement avec un bac + 5.
Il a un caractère organisé, rigoureux et sociable.
Il travaille dans le secteur privé, dans un bureau, en zone urbaine ou rurale, et avec des horaires en journée ou en soirée selon l’activité.
Salarié ou chef d’entreprise, il gagne entre 2 000 € et 3 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience, et sa situation géographique.
Qui recrute des conseillers clientèle en banque ?
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Banque ou bureau de poste
Le conseiller bancaire est généralement recruté par une banque ou un bureau de poste. Il accueille les clients et suit leurs comptes quotidiennement. Il entretient une relation suivie afin de les fidéliser et de leur proposer de nouveaux produits.
Il peut réaliser des aménagements de contrats, négocier des taux et réaliser des demandes de crédits. Il peut également négocier des autorisations de découvert et leur proposer des placements financiers.
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Conseiller financier indépendant
Le conseiller bancaire peut se mettre à son compte après quelques années d’expérience au sein d’un établissement financier. Il conseille les particuliers comme les professionnels dans la gestion de leurs finances.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du conseiller bancaire ?
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Environnement de travail du conseiller bancaire
Le conseiller ou la conseillère bancaire travaille en journée la semaine, mais peut avoir des horaires étendus et variés selon son activité et ses éventuels déplacements en clientèle.
Il ou elle passe beaucoup de temps sur ordinateur, maîtrise les outils bureautiques et les logiciels de gestion.
Le conseiller bancaire connaît très bien tous les produits qu’il commercialise, ainsi que les marchés et les actualités économiques, ce qui lui permet d’anticiper les fluctuations et d’adapter son offre commerciale.
Il doit maîtriser le juridique, la fiscalité et la finance, et être en mesure d’instaurer une relation de confiance avec sa clientèle.
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Cadre hiérarchique
Le conseiller bancaire travaille sous la responsabilité d’un directeur d’agence bancaire ou d’un responsable d’équipe.
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Horaires et saisonnalité
Le conseiller ou la conseillère bancaire travaille la journée, sur des horaires de bureau. Il ou elle peut être amené(e) à travailler en soirée pour gérer un dossier urgent par exemple. Ses déplacements en clientèle peuvent également avoir un impact sur ses horaires.
Salaire du conseiller bancaire
Le salaire du conseiller bancaire dépend de son diplôme, de son expérience et de la taille et du type d’entreprise dans laquelle il travaille. On observe également des rémunérations plus importantes en région parisienne que sur le reste du territoire.
Quel est le profil du conseiller bancaire ?
Qualités majeures
Disponibilité, sociabilité, sens de l’écoute, curiosité et diplomatie sont des compétences indispensables pour exercer le métier de conseiller bancaire.
Ses connaissances fiscales et juridiques, ainsi que son goût pour les chiffres, lui permettent de conseiller au mieux ses clients.
Grâce à son grand sens du relationnel et ses qualités humaines, il est à l'écoute, sait communiquer, négocier et convaincre.
Le conseiller clientèle en banque doit avoir une excellente présentation. Ses compétences en immobilier et en économie, ainsi que sa curiosité, lui permettent d’anticiper les aléas du marché.
Enfin, des compétences en prospection sont nécessaires pour élargir son portefeuille clients.
Expérience
Un conseiller bancaire débute généralement comme junior et gère uniquement les dossiers des particuliers. Avec quelques années d’expérience, il peut ensuite s’occuper de comptes professionnels.
Évolution professionnelle
Après quelques années d’expérience, le conseiller bancaire peut devenir gestionnaire de patrimoine, responsable d'équipe ou encore responsable d'agence bancaire.
Selon l’organisation de la structure qui l’emploie, le conseiller bancaire peut être spécialisé par secteur d’activité ou par pôle : international, opérationnel, régional, etc.
FAQ
FAQ
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Quelles sont les principales missions d'un conseiller bancaire au quotidien ?
Les principales missions d'un conseiller bancaire incluent l'assistance à la clientèle pour la gestion de leur patrimoine financier, le suivi des comptes clients, la proposition de produits financiers adaptés et le montage de dossiers de crédit. Il négocie également les taux bancaires et les autorisations de découvert, tout en prospectant de nouveaux clients pour élargir son portefeuille.
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Quel niveau de formation est requis pour devenir conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire doit avoir au minimum un diplôme de niveau Bac +2. Les candidats possédant un Bac +5 sont fortement appréciés, surtout pour des postes seniors. L'expérience en alternance ou en apprentissage est également très valorisée par les recruteurs.
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Quelles qualités et compétences sont essentielles pour réussir en tant que conseiller bancaire ?
Les qualités essentielles pour réussir en tant que conseiller bancaire incluent un sens aigu du relationnel, une grande rigueur, la sociabilité, et une capacité à négocier et convaincre. Des compétences en finance, fiscalité, et juridique sont également cruciales, ainsi qu'une curiosité naturelle pour les actualités économiques.
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Dans quel type d'environnement de travail évolue un conseiller bancaire ?
Le conseiller bancaire exerce principalement dans un environnement de bureau, que ce soit dans une agence bancaire ou un bureau de poste. Ses tâches quotidiennes nécessitent une grande maîtrise des outils bureautiques et des logiciels de gestion. Il peut aussi effectuer des déplacements pour rencontrer des clients.
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Quelles sont les perspectives d'évolution professionnelle pour un conseiller bancaire expérimenté ?
Les perspectives d'évolution professionnelle pour un conseiller bancaire expérimenté sont variées. Il peut accéder à des postes de gestionnaire de patrimoine, responsable d'équipe ou directeur d'agence. Il est également possible pour lui de se spécialiser par secteur d'activité ou de devenir conseiller financier indépendant.
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