Le métier de Chargé / Chargée d’affaires banque et assurance
Propose les produits et services de l’établissement bancaire qui l’emploie
Le chargé d’affaires banque et assurance, appelé aussi technico-commercial en banque et assurance, négociant ou ingénieur technico-commercial, est chargé de monter des dossiers financiers pour des entreprises de toutes tailles, faisant partie de son portefeuille clients.
Ses missions sont très variées et dépendent souvent de l’entreprise pour laquelle il travaille. Il reçoit ses clients et prospects, entreprises, associations, collectivités locales et particuliers, identifie leurs besoins afin de leur proposer une solution technique et financière adaptée à leur situation. Il propose des produits et services tels que des crédits, des placements, des outils informatiques, de la gestion patrimoniale, de la gestion de portefeuille boursier, de l’épargne salariale, ou encore de l’assurance.
Par ailleurs, le chargé d’affaires en banque et assurance assure le développement commercial de l’activité, dans sa zone géographique. Il doit développer son portefeuille de clients, démarcher une clientèle nouvelle, et pérenniser ses relations avec ses interlocuteurs.
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Portrait type du chargé d’affaires banque et assurance
Il trouve du travail facilement avec un bac + 2 minimum.
Il a un caractère rigoureux, responsable et communicant.
Il travaille dans le secteur privé, en intérieur, en zone urbaine ou rurale, voire à l’international, avec des horaires en journée et parfois en soirée et les samedis.
Salarié, indépendant ou intérimaire, il gagne entre 2 000 € et 4 500 € bruts par mois + primes.
Qui recrute des chargés d’affaires banque et assurance ?
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Les banques
Le chargé d’affaires banque et assurance travaille le plus souvent au sein d’une banque. Il peut être spécialisé sur une gamme de produits ou de services bancaires, avoir un champ d’intervention géographique ou un type de clientèle (particuliers ou entreprises).
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Les compagnies d’assurance
Les compagnies d’assurance sont également les principaux recruteurs des chargés d’affaires banque et assurance. Les professionnels peuvent se rendre sur le terrain en tant que chargés d’affaires généralistes ou spécialisés, ou conseillers financiers, mais ils peuvent également être en back-office et assurer le support technique des commerciaux, les réclamations et le recouvrement.
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Freelance
Un chargé d’affaires banque et assurance qui a de l’expérience peut se mettre à son compte. Il peut alors se spécialiser sur un ou plusieurs produits ou services et sur un type de clientèle.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du chargé d’affaires banque et assurance ?
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Environnement de travail du chargé d’affaires banque et assurance
Le chargé d’affaires banque et assurance partage son temps entre ses rendez-vous clients et ses recherches de prospects. Lorsqu’il est sédentaire, il travaille principalement au bureau, derrière un écran d’ordinateur, et reçoit sa clientèle. Lorsqu’il est itinérant, il passe beaucoup de temps sur les routes pour démarcher les prospects et rencontrer ses clients.
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Cadre hiérarchique
Le chargé d’affaires banque et assurance reporte au directeur de l’agence pour laquelle il travaille.
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Horaires et saisonnalité
Les horaires du chargé d’affaires banque et assurance sont assez réguliers, avec des dépassements possibles en soirée. Il travaille les jours de semaine, et les samedis si son agence est ouverte.
Salaire du chargé d’affaires banque et assurance
Le salaire d'un chargé d’affaires banque et assurance dépend essentiellement du type et de la taille de l’agence dans laquelle il travaille, ainsi que de son expérience. Il touche parfois des primes en fonction de ses résultats. On observe aussi des salaires plus élevés en Île-de-France qu'en région.
Quel est le profil du chargé d’affaires banque et assurance ?
Qualités majeures
Autonomie, technique, écoute, force de proposition et négociation sont des qualités essentielles pour exercer le métier de chargé d’affaires banque et assurance.
Le professionnel maîtrise les techniques commerciales et les techniques de négociation client, autant que les caractéristiques techniques des produits et services bancaires qu’il doit vendre.
Le chargé d’affaires banque et assurance aime relever les défis et fait tout pour atteindre ses objectifs. Il connaît parfaitement son secteur d’activité et se tient au courant des évolutions. Il maîtrise les logiciels bureautiques, et a de bonnes notions en gestion.
Sédentaire ou itinérant, il doit être dynamique, réactif et adaptable. Son excellent sens du relationnel lui permet d’être à l’écoute et d’être convaincant.
Enfin, le chargé d’affaires banque et assurance doit avoir une présentation et une élocution irréprochables. Par ailleurs, s’il est itinérant, il doit obligatoirement avoir le permis B.
Expérience
Le métier de chargé d’affaires banque et assurance est accessible avec une expérience de 3 ans ou plus dans la fonction commerciale. Toutefois, les étudiants qui ont un parcours d’études en alternance accèdent plus rapidement au poste.
Quelle formation pour devenir chargé d’affaires banque et assurance ?
Pour exercer le métier de chargé d’affaires banque et assurance, il faut avoir un diplôme commercial de niveau bac + 2 minimum. Cependant, les professionnels qui souhaitent évoluer rapidement et accélérer leur prise de responsabilités, doivent alors privilégier l’obtention d’un diplôme de niveau supérieur.
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Évolution professionnelle
Avec quelques années d’expérience, le chargé d’affaires banque et assurance peut prendre en charge des portefeuilles de clients et des territoires de plus en plus importants.
Après plusieurs années d’expérience, il peut devenir manager commercial, ou encore chef d’agence.
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