Le métier de Courtier en assurance
Négociateur indépendant en assurance
Le courtier en assurance travaille en indépendant pour des clients qui le chargent de prospecter auprès des compagnies d'assurance et de négocier les contrats les plus avantageux pour eux.
Le courtier en assurance analyse les besoins de ses clients, étudie leur situation et propose des solutions. Il représente ses clients auprès des compagnies d'assurance, pour faire valoir leurs intérêts en cas de sinistre.
Ainsi, il ne vend pas directement l'assurance, il conseille ses clients pour choisir le produit d'assurance le plus adapté à leurs besoins et à leurs budgets. Il bénéficie d'un statut de commerçant et doit être inscrit au registre du commerce. Il négocie les meilleurs tarifs et les meilleures prestations possibles en faisant jouer la concurrence entre les différentes compagnies d'assurance.
Enfin, il accompagne ses clients dans leur évolution en anticipant les changements et en adaptant les contrats.
Pour résumer ses missions, le courtier en assurance :
- Prospecte une clientèle et suit l’évolution de son portefeuille clients (volume, caractéristiques, rentabilité)
- Produit des supports commerciaux individualisés
- Analyse les besoins du client
- Expertise des biens
- Applique des actions commerciales
- Évalue les biens mobiliers et immobiliers d'un client
- Évalue les risques de sinistre
- Conseille les clients après une étude exhaustive du dossier (diagnostic de leurs risques, propositions de garanties adaptées aux risques potentiels)
- Met en place une proposition de contrat
- Soumet les clauses d'un contrat
- Accompagne les assurés au moment de la signature du contrat d’assurance, d’un sinistre potentiel ou encore de potentielles indemnisations (rédaction des accords, montage administratif du dossier, signature du contrat)
- Négocie l’ajustement des conditions du contrat (garanties, prix) jusqu’à la souscription de ce dernier
- Vérifie la conformité d'une déclaration de sinistre
- Définit les responsabilités des parties prenantes
- Élabore une procédure d'expertise de sinistre
- Effectue le suivi des dossiers clients et prospects
- Actualise un contrat
- Assiste techniquement les collaborateurs
- Joue un rôle de médiateur entre l’assuré et l’assureur après l’arrivée d’un sinistre
- Orchestre la phase d’indemnisation/règlement (montage et suivi du dossier)
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Portrait type du courtier en assurance
Il trouve du travail avec un niveau bac + 2, mais un niveau bac + 5 est conseillé.
Il a un caractère social, réactif et rigoureux.
Il travaille dans le secteur privé, dans un bureau, en zone rurale ou urbaine, et avec des horaires en journée ou en soirée selon l’activité.
Salarié, il gagne entre 2 000 € et 5 000 € bruts par mois selon son diplôme, son expérience, et sa situation géographique.
Qui recrute des courtiers en assurance ?
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Cabinet de courtage
Le courtier en assurance exerce le plus souvent pour le compte d'un cabinet de courtage de moins d'une dizaine de salariés. Il choisit souvent de se spécialiser, soit dans certains produits d’assurance comme les assurances vie, soit dans une clientèle précise comme les particuliers, les grands comptes, les PME-PMI, etc.
Bon à savoir : dans son quotidien en cabinet, le courtier en assurance échange avec plusieurs interlocuteurs (financiers, compagnies d'assurances, experts comptables, ou encore notaires).
En cabinet, il bénéficie d’un portefeuille de clients qui appartient à l’entreprise, qu’il peut faire évoluer ou non en fonction de ses responsabilités.
Le courtier en assurance peut également exercer dans une compagnie d'assurances ou mutuelle.
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Indépendant
Le courtier en assurance expérimenté peut exercer en indépendant. Il doit alors s'inscrire au registre du commerce et des sociétés. Son inscription est soumise à la validation d'une des conditions suivantes :
- La validation d'un stage professionnel d'une durée minimum de 150 heures.
- Une expérience de 2 ans minimum comme cadre (4 ans pour les non-cadres) auprès d'un courtier ou un agent général d'assurance.
- La détention d'un diplôme niveau master.
Par ailleurs, il doit souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle et une garantie financière, et doit être inscrit à l'organisme pour le registre des intermédiaires d'assurance (ORIAS).
Lorsqu’il est indépendant, il doit lui-même trouver sa clientèle.
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du courtier en assurance ?
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Environnement de travail du courtier en assurance
Le courtier en assurance travaille sur des horaires de bureau en journée, mais peut avoir des horaires étendus en fonction de son activité et de ses déplacements. Il exerce la plupart du temps sur ordinateur, mais se déplace en clientèle pour prospection.
Il doit avoir de très bonnes aptitudes commerciales ainsi que des compétences en gestion et en prestations d’assurances.
Et enfin, il doit avoir de solides connaissances en gestion juridique des contentieux.
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Cadre hiérarchique
Le courtier en assurance est souvent un entrepreneur autonome. Lorsqu’il travaille pour un cabinet de courtage, il est sous l’autorité du responsable de cabinet ou d’un chef d’équipe.
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Horaires et saisonnalité
Le courtier en assurance travaille sur des horaires de bureau en journée, mais il peut avoir des horaires très irréguliers, liés à la disponibilité de sa clientèle.
Salaire du courtier en assurance
Le salaire du courtier en assurance dépend de son expérience professionnelle, de sa formation, de son statut. On observe des salaires plus importants en région parisienne que sur le reste du territoire.
Quel est le profil du courtier en assurance ?
Qualités majeures
Organisation, curiosité, rigueur et sociabilité, résistance au stress sont des qualités indispensables pour exercer le métier de courtier en assurance.
Il doit avoir une grande aisance relationnelle ainsi que des compétences commerciales, force de proposition, sens de la négociation en font partie afin de gérer un portefeuille de clients et prospects.
Le courtier en assurance doit également se montrer créatif et adaptable, et avoir un grand sens du relationnel. Au vu de ses missions, le courtier en assurance est également à l’aise avec les chiffres !
Aussi, le courtier en assurance sait se montrer curieux. En effet, pour se mettre à jour, il doit sans cesse actualiser ses connaissances en surveillant les éventuels changements qui pourraient affecter son activité (comme les normes par exemple). L’anticipation est aussi un point fort pour tout courtier en assurance.
Il doit connaître le droit des assurances, le droit commercial et avoir des notions de comptabilité générale.
Quant à ses compétences techniques précises, le courtier en assurance :
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- Maîtrise les techniques d'expertise de biens
- Maîtrise la gestion juridique des contentieux
- Maîtrise le droit des assurances
- Maîtrise le droit commercial
- Maîtrise les logiciels de gestion de base de données
- Maîtrise le logiciel de gestion clients
- Notions en relation client
- Connaît les différentes techniques de négociation et vente de produits d’assurance
- Possède de solides connaissances juridiques relatives à son domaine d’expertise (grande entreprise, PME-PMI, ou encore particulier)
- Connaît la QHSE (Qualité, Hygiène, Sécurité et Environnement)
- Connaît la couverture santé prévoyance et la couverture de risques de catastrophes naturelles
- Connaît la typologie des risques environnementaux et sanitaires
- Comptabilité générale
- Connaissance approfondie du marché, de ses acteurs et spécificités (compagnies, intermédiaires, produits et prestations)
- Maîtrise de l’anglais commercial recommandé, surtout si l'entreprise est tournée vers international
Expérience
Généralement un courtier en assurance débute comme commercial, qui démarche les clients potentiels pour un cabinet de courtage. Avec de l’expérience, il prend la charge d'un portefeuille et devient l'interlocuteur principal de plusieurs des clients du cabinet.
Le courtier en assurance peut ensuite devenir directeur de cabinet ou indépendant puis fonder son propre cabinet en rachetant un portefeuille.
Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?
Pour exercer le métier de courtier en assurance, il faut une formation de niveau bac + 2 minimum. Cependant, l’assurance est un domaine pointu et rigoureux, qui connaît également une concurrence accrue. C’est pourquoi les recruteurs ont tendance à revoir à la hausse leurs exigences quant au niveau d’études souhaité des candidats.
Pour devenir courtier en assurance, il faut également se voir délivrer la capacité professionnelle, ce qui nécessite soit un stage professionnel de 150 heures minimum dans une société d'assurance, soit un stage de 2 ans dans un cabinet de courtage, soit un stage de 4 ans à un poste à responsabilités dans une entreprise, soit être diplômé en assurance ou en courtage.
Ensuite, l'organisme pour le registre des intermédiaires d'assurance validera la capacité professionnelle.
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Evolution professionnelle
Avec plusieurs années d’expérience, le courtier en assurance peut devenir directeur de cabinet, ou choisir de se lancer en indépendant. Avec un réseau conséquent et une expérience notable dans le milieu, il peut également décider de fonder son propre cabinet courtage en assurances en rachetant un portefeuille.
Situation du métier
Le métier de courtier en assurance est au beau fixe. Et pour cause, de nombreuses structures, particuliers ou professionnels ont besoin de ces spécialistes de l’assurance pour mieux appréhender les différents produits présents sur un contrat, et souvent qualifiés de complexes. Que ce soit un chef d’entreprise qui recherche une bonne mutuelle pour sa PME, un particulier qui souhaite souscrire une assurance santé pour sa famille ou encore un emprunteur qui s’intéresse à une assurance-crédit, le courtier en assurance est un professionnel qualifié que tout un chacun peut solliciter.
Et les avantages sont nombreux. Grâce à sa démarche de simplification (des produits mais aussi des normes, réglementations ou législations), le client est à même de recevoir des conseils avisés, ce qui permet de prendre une décision éclairée, objective sur les garanties et surtout pertinente. Mais ce n’est pas tout. L’objectif pour le professionnel ? Trouver pour son client la meilleure couverture possible. Par conséquent, leur offre, adaptée aux besoins du client, à son budget et à sa situation, fait gagner à la fois du temps et de l’argent. Nul besoin de comparer les différentes offres existantes sur le marché, c’est le courtier qui s’en charge. Sans oublier l’aide aux démarches administratives, ou à la résiliation d’un contrat d’assurance. Vous l’avez compris, le courtier fait du sur-mesure !
Cependant, le métier de courtier en assurance a beaucoup évolué. L’ère de la digitalisation est passée par là : numérisation de la relation client, de la gestion, le développement d’une souscription sur internet, et l’émergence de nouveaux risques à assurer justement (cyber-risques) en sont des exemples parlants. Sans oublier les évolutions législatives ou sociétales, qui continuent d’affecter la profession. En réponse, des stratégies se dessinent chez les courtiers. Certains choisissent une stratégie dite de volume (développement optimal du portefeuille client), d’autres de se spécialiser dans un produit (assurances vie ou les assurances santé…) ou de clients (les particuliers, les grands-comptes, les PME-PMI…), ou encore de tout miser sur le digital (création d’un site web, prospection sur les réseaux sociaux, Big Data…). Le champ des possibles est donc ouvert dans la profession. A vous d'emprunter le chemin qui vous correspond le mieux !
Bon à savoir : le métier de courtier connaît une excellente insertion professionnelle. Les multiples départs à la retraite ouvrent également la voie aux jeunes diplômés.
Le secteur de l’assurance
Secteur dynamique par excellence, l’assurance emploie actuellement plus de 153 000 salariés en France. Quant aux recrutements, ils suivent aussi : nous sommes aux alentours de 15 000 embauches par an, et les offres augmentent ! La raison ? Que ce soit l’habitation, la voiture, la retraite ou encore nos smartphones, les français contractent en moyenne 4 contrats par personne. Une tendance qui rend le secteur particulièrement attractif.
Ces chiffres rassurants offrent de belles perspectives d’avenir pour les jeunes diplômés. D’ailleurs, le domaine de l’assurance est riche en métiers. Vous trouverez des emplois aussi bien dans l’emblématique protection sociale complémentaire (retraite, santé, etc.), que dans la relation client, le commerce, la conception de l’offre, les systèmes d’information ou encore les ressources humaines. De plus, impulsé par la transformation numérique, de nouveaux métiers font leur apparition dans l'assurance. Parmi eux, vous retrouverez par exemple community manager, data scientist, ou chief digital officer ! De quoi permettre à des profils différents de se faire une place dans cette spécialité.
Les professions sont variées, certes. Mais il en est de même pour les employeurs, qui sont là aussi nombreux : compagnies d'assurance, banques, comparateurs d’assurances, concessionnaires automobiles, agences de voyage ou immobilières… La raison d’une telle diversité ? Tous les biens quasiment peuvent être assurés.
Spécialisations du métier de courtier en assurance
Spécialisations du métier de courtier en assurance
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Courtier en prêt immobilier
Le courtier en prêt immobilier accompagne son client à toutes les étapes de son crédit, du montage de dossier au déblocage des fonds chez le notaire, en passant par la négociation des conditions les plus avantageuses.
Ses missions :
- Rechercher un bien immobilier.
- Rechercher des taux d’intérêt les plus compétitifs.
- Négocier certaines conditions d'emprunt.
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Courtier en bourse
Le courtier en bourse est l’intermédiaire entre l’investisseur et les marchés financiers. Également nommé « broker » en anglais, il est un intermédiaire financier qui se charge de mettre en relation des prêteurs et des emprunteurs.
Ses missions :
- Gérer la transmission d’ordres (entrée et sortie du marché).
- Gérer la compensation.
- Gérer et tenir les comptes clients.
3 avantages du métier
- Un métier tourné vers l’humain (puisqu’il conseille, suit, et accompagne son client de la signature du contrat jusqu’aux paiements)
- Une rémunération particulièrement attractive
- Une grande autonomie dans les missions journalières du courtier (car le courtier est propriétaire de son portefeuille. Il est donc libre de choisir ses clients)
Les autres métiers du domaine : Banque - Assurance
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