Vous voulez devenir conseiller financier ? Selon une étude de l’Association Française de Gestion financière 2024, 95 % des professionnels utilisent désormais au moins un outil numérique dans leur pratique quotidienne, preuve que le métier se transforme rapidement.
Entre relation client, gestion patrimoniale, conformité et pilotage via CRM, le rôle du conseiller financier évolue pour répondre aux nouveaux usages et aux attentes d’une clientèle toujours plus connectée.
💡À retenir :
- Le métier de conseiller financier évolue : il combine désormais expertise patrimoniale, relation client et outils digitaux avancés.
- 95 % des conseillers patrimoniaux utilisent au moins un outil numérique dans leur activité quotidienne.
- La maîtrise d’un CRM bancaire, de la conformité et des outils de simulation est devenue un atout clé.
- Le secteur bancaire recrute activement, offrant de réelles perspectives d’évolution vers la gestion de patrimoine ou le management.
Quel est le rôle du conseiller financier ?
Le rôle du conseiller financier s’articule autour de trois dimensions essentielles : l’accompagnement patrimonial, le conseil financier personnalisé et l’usage croissant d’outils digitaux pour optimiser le suivi des clients.
Accompagner et orienter chaque client
Le conseiller financier, appelé aussi banquier, chargé de clientèle ou conseiller bancaire, accompagne ses clients afin de leur proposer les produits financiers les plus adaptés à leurs profils.
Aujourd’hui, cette mission repose autant sur l’expertise humaine que sur l’usage d’outils digitaux de gestion patrimoniale, tels que les CRM bancaires et les plateformes d’analyse financière.
Accueillir, informer et gérer le patrimoine
Il accueille les clients au sein d'une agence bancaire et les assiste dans la gestion de leur patrimoine financier. De plus en plus, cet accueil combine rendez-vous physiques, rendez-vous visio et suivi via des espaces clients en ligne sécurisés.
Analyser la situation financière et proposer les meilleurs choix
Le banquier étudie la situation financière de sa clientèle (immobilier, assurance-vie, épargne, placements, niveau d’endettement, projets à moyen et long terme…) pour ensuite être force de proposition afin d’optimiser son patrimoine financier.
Cette analyse peut désormais s’appuyer sur des outils digitaux d’aide à la décision, permettant d’évaluer rapidement les risques, la rentabilité potentielle ou l’adéquation des produits avec le profil investisseur.
Conseiller, négocier et monter les dossiers
Il conseille des placements financiers adaptés, aide ses clients à monter un dossier de demande de crédit, négocie des taux bancaires et des autorisations de découvert, ou propose divers produits.
Assurer le suivi commercial et développer son portefeuille
Le ou la conseillère financière suit le compte de ses clients au quotidien, assure un suivi commercial, et effectue un travail de prospection afin d'élargir sa clientèle.
Ces missions sont désormais facilitées par les outils de suivi automatisé, les alertes CRM, et les tableaux de bord digitaux permettant de planifier des actions commerciales ciblées.
Quelle formation pour devenir conseiller financier ?
Pour exercer le métier de conseiller bancaire, il faut avoir effectué une formation de niveau Bac+2 au minimum. Les banquiers souhaitant débuter en tant que senior doivent avoir un diplôme de niveau Bac+5.
Aujourd’hui, les parcours intégrant la finance digitale, l’usage des CRM, la réglementation bancaire et les bases de la data appliquée à la relation client sont particulièrement recherchés par les recruteurs.
La certification AMF est obligatoire dans la plupart des établissements financiers pour exercer certaines fonctions clés, notamment le conseil en investissements financiers. Elle est exigée particulièrement pour les conseillers qui doivent maîtriser les connaissances réglementaires, techniques et déontologiques indispensables à leurs missions.
Portrait type du conseiller financier
Il trouve du travail avec un Bac+ 5.
Il a un caractère analytique, rigoureux et organisé.
Il travaille dans le secteur privé, dans un bureau, en zone urbaine, et avec des horaires en journée ou en soirée selon l’activité.
En moyenne, un conseiller financier touche environ 3 076 € par mois en France, montant variable selon l’expérience, le diplôme et la localisation.
Qui recrute des conseillers financiers ?
Banque ou bureau de poste
Le conseiller financier qui exerce en banque :
- accueille ses clients ;
- suit leurs comptes quotidiennement ;
- négocie des aménagements de contrats ;
- négocie les taux ;
- fidélise ses clients ;
- informe ses clients des nouveaux produits capables de les intéresser ;
- réalise des demandes de crédits...
Il peut également négocier des autorisations de découvert et proposer des placements financiers.
Aujourd’hui, ces missions s’appuient fortement sur des outils digitaux : logiciels de gestion de portefeuille, CRM bancaire pour suivre les interactions, tableaux de bord de performance commerciale et outils de signature électronique pour finaliser les contrats à distance.
Conseiller financier indépendant
Avec de nombreuses années d’expérience dans un établissement financier, le conseiller ou la conseillère financière peut décider de se mettre à son compte. Il ou elle conseille les particuliers et professionnels concernant la gestion de leurs finances.
Dans ce cas, il ou elle développe sa propre clientèle, s’organise autour de solutions en ligne (visio, plateformes sécurisées, outils de simulation) et peut, selon son positionnement, disposer du statut de conseiller en investissements financiers (CIF) et respecter les exigences de conformité associées.
Les conseillers financiers sont recrutés aussi bien par les banques traditionnelles que par les banques en ligne, les réseaux postaux, les assurances ou encore les cabinets de gestion de patrimoine.
La maîtrise des outils digitaux (CRM, plateformes d’investissement, portail client) et une bonne connaissance du cadre réglementaire renforcent fortement l’employabilité.
Quelles sont les conditions de travail du conseiller financier ?
Environnement de travail du conseiller financier
Le conseiller financier travaille sur des horaires de bureau en journée, mais peut avoir des horaires étendus en fonction de son activité et de ses différents déplacements.
Il exerce la plupart du temps sur ordinateur, maîtrise les outils bureautiques et a de solides connaissances techniques à propos des produits bancaires.
Aujourd’hui, cela implique également l’usage quotidien d’outils CRM, de plateformes de simulation financière, d’espaces clients digitaux, et d’outils de signature électronique.
Il doit maîtriser le juridique, la fiscalité et la finance, et avoir une bonne connaissance des marchés et des actualités économiques afin d’être capable d'anticiper les fluctuations et d'adapter son offre commerciale.
Les établissements attendent désormais une veille régulière sur la réglementation bancaire, la conformité (KYC, LCB-FT) et les évolutions du secteur.
Le conseiller financier doit être en mesure d’instaurer une relation de confiance avec sa clientèle. Cette dimension humaine reste centrale, même dans un environnement de plus en plus digitalisé.
Les outils digitaux ont profondément transformé les conditions de travail : la gestion des rendez-vous, les alertes sur les comptes, la préparation des dossiers ou encore l’analyse des besoins clients sont aujourd’hui largement automatisées, permettant au conseiller de se concentrer davantage sur la relation et le conseil stratégique.
Cadre hiérarchique
Le conseiller bancaire exerce généralement sous la responsabilité d’un directeur d’agence (banque) ou d’un responsable d’équipe. Dans les grands réseaux, il peut également collaborer avec des pôles spécialisés (crédit, patrimoine, assurance).
Horaires et saisonnalité
Le conseiller financier travaille sur des horaires de bureau en journée et peut être amené à travailler en soirée dans les moments de forte activité ou pour gérer un dossier urgent. Il peut également être amené à se déplacer en clientèle, et ainsi avoir des horaires étendus.
Certaines périodes, comme les clôtures trimestrielles ou les opérations commerciales, peuvent générer une hausse ponctuelle de la charge de travail.
Quel est le salaire du conseiller financier ?
Le salaire du conseiller bancaire dépend de son expérience professionnelle, de sa formation ainsi que de la localisation de l'entreprise dans laquelle il exerce. On observe des salaires plus importants en région parisienne que sur le reste du territoire.
Quel est le profil du conseiller financier ?
Qualités majeures
Sens de l’écoute, curiosité, disponibilité et diplomatie sont des compétences indispensables pour exercer le métier de conseiller financier. Il doit aimer communiquer, négocier, convaincre et avoir le goût des chiffres, de bonnes connaissances fiscales et juridiques, ainsi qu’en économie et en immobilier.
Avec la montée en puissance des outils digitaux, les recruteurs recherchent également une aisance avec les logiciels CRM, les plateformes de gestion patrimoniale et les outils d’analyse financière.
Le banquier doit être à l'écoute de ses clients, avoir un grand sens relationnel et une excellente présentation. La qualité de la relation client, désormais omnicanale (agence, téléphone, visio, espace client), est un élément clé de la réussite.
Il doit faire preuve de sens des affaires et de la négociation, et disposer de qualités humaines.
Il doit par ailleurs être adaptable afin de faire face et d’anticiper les aléas du marché, qu’il s’agisse de fluctuations économiques, de nouvelles réglementations ou d’évolution des produits financiers.
Enfin, des compétences en prospection peuvent lui permettre de trouver de nouveaux clients. Les outils digitaux (alertes CRM, scoring, campagnes automatisées) facilitent aujourd’hui cette dimension commerciale.
La certification AMF est obligatoire pour toute personne exerçant des fonctions de conseiller en investissements financiers (CIF) en France depuis le 1er janvier 2020, attestant qu'elle possède les connaissances réglementaires indispensables (KYC, LCB-FT, conformité) pour sécuriser la relation client et exercer en conformité avec le cadre légal.
Expérience
Un conseiller financier peut commencer comme junior et gérer essentiellement les dossiers des particuliers. Au fur et à mesure de son expérience, il pourra gérer les comptes professionnels.
Dans certains réseaux bancaires, cette progression peut s’accompagner d’un portefeuille plus complexe, de clients à haute valeur patrimoniale ou d’un rôle renforcé en analyse financière.
Évolution professionnelle
Après quelques années d’expérience, les conseillers financiers peuvent devenir gestionnaires de patrimoine, managers d'équipe ou encore responsables d'agence bancaire.
Cette progression s’appuie souvent sur la maîtrise des outils digitaux (CRM, analyse financière, conformité automatisée) et sur l’obtention éventuelle de certifications comme l’AMF ou le statut de Conseiller en investissements financiers (CIF).
Selon l’organisation de l’entreprise dans laquelle il travaille, le conseiller bancaire peut être spécialisé par secteur d’activité ou par pôle (international, opérationnel, régional, etc.).
Certains établissements proposent également des parcours internes permettant d’évoluer vers la gestion de portefeuilles patrimoniaux complexes, la finance durable ou encore la relation multicanale haut de gamme.
Les mobilités internes sont fréquentes : un conseiller performant peut évoluer en 3 à 5 ans vers des postes d’expertise patrimoniale ou de management d’agence, selon la taille de l’établissement et l’importance de son portefeuille clients.
FAQ
Oui, le métier de conseiller financier reste porteur. Le secteur bancaire et financier a besoin de profils capables de combiner conseil de proximité et maîtrise des outils digitaux, notamment les CRM et les plateformes de gestion patrimoniale.
Les départs en retraite, l’évolution des offres bancaires et la montée des services à valeur ajoutée entretiennent une demande régulière de conseillers financiers.
Les opportunités se situent aussi bien dans les banques traditionnelles que dans les banques en ligne, les assurances et les cabinets de gestion de patrimoine.
Pour devenir conseiller financier, un niveau Bac+2 minimum est généralement requis, souvent via un BTS ou un DUT orienté banque, finance ou commerce.
De nombreux établissements privilégient toutefois les profils Bac+3 à Bac+5 pour les postes les plus complets, notamment en gestion de portefeuille ou en banque patrimoniale. Les formations spécialisées en banque-assurance, finance ou gestion de patrimoine sont particulièrement appréciées.
Des modules dédiés à la réglementation, à la fiscalité et aux outils digitaux de la relation client constituent un véritable plus pour accéder plus rapidement aux postes les plus évolutifs.
Pour réussir comme conseiller financier, il faut d’abord un solide sens de l’écoute, un très bon relationnel et une réelle capacité à vulgariser les notions financières. Le goût des chiffres, des connaissances en fiscalité, en économie et en immobilier complètent ce socle.
À cela s’ajoute désormais une réelle aisance avec les outils digitaux : CRM, tableaux de bord de suivi, plateformes de simulation et espaces clients en ligne.
Enfin, la curiosité, l’adaptabilité et la capacité à se former en continu sont essentielles pour suivre les évolutions des marchés, des produits et de la réglementation.
Après quelques années d’expérience, un conseiller financier peut évoluer vers des fonctions de gestionnaire de patrimoine, de manager d’équipe ou de responsable d’agence bancaire.
Il peut également se spécialiser par type de clientèle, par secteur d’activité ou par pôle, par exemple en banque patrimoniale, en clientèle professionnelle ou en finance internationale.
Certains choisissent de se mettre à leur compte et d’exercer comme conseiller financier indépendant, parfois avec le statut CIF.
Ces évolutions s’appuient sur l’expertise technique, la performance commerciale, la maîtrise des outils digitaux et la capacité à gérer des portefeuilles à plus forte valeur ajoutée.
