Le métier de Chargé de clientèle
L’interlocuteur principal des clients
Le chargé de clientèle est un professionnel à mi-chemin, mais est avant tout un profil commercial, spécialisé dans un type de clientèle (particuliers ou entreprises). Il assure la gestion d’un portefeuille clients, auprès de qui il réalise un suivi régulier, pousse des offres et fournit des conseils personnalisés.
Généralement titulaire d’un diplôme Bac+2, il travaille dans le domaine de la finance, du commerce ou des services divers (services à la personne, agence de voyage, etc.). Il peut travailler en agence ou à distance.
Sa responsabilité principale est le conseil de sa clientèle, qu’il accompagne dans l’achat de produits et services délivrés par son entreprise. Il assure la signature des contrats, cadre l’aspect logistique de la prestation, réalise le service après-vente (suivi de satisfaction, négociation des renouvellements, relances…).
En parallèle, le chargé de clientèle prospecte régulièrement de nouveaux clients, par mailing, téléphone ou par une prospection en physique. Il maîtrise l’argumentaire de vente des services et produits de son entreprise, comprend les enjeux de sa cible et sait adapter son discours sans jamais formuler de promesses abstraites.
Pour optimiser ses résultats, le chargé de clientèle doit tenir soigneusement à jour les fichiers de ses clients et rédiger des rapports d’entretien à l’attention de sa hiérarchie.
Selon la structure qui l’emploie et son périmètre de responsabilité, il peut être appelé chargé de relation client, gestionnaire de clientèle ou conseiller financier.
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Quelle formation pour devenir chargé de clientèle ?
De nombreuses formations de niveau Bac à Bac+5 permettent de devenir chargé de clientèle. Le niveau de diplôme le plus fréquemment demandé sur les offres d’emploi est un Bac+2.
Selon le secteur d’activité vers lequel vous vous orientez, vous pouvez opter pour :
- Un BTS Banque
- Un BTS Assurance
- Un BTS Négociation et Digitalisation de la Relation Client (NDRC)
- Un BTS Management Commercial Opérationnel
Pour travailler dans le domaine du tourisme ou de l’événementiel, les BTS Tourisme ou BTS Communication sont plus adaptés.
Vous pouvez choisir de poursuivre vos études avec un Bac+3 si vous visez un poste de manager ou si vous souhaitez vous spécialiser sur la gestion de clients professionnels. Toutefois, la plupart des évolutions pour ce métier se font naturellement au gré des opportunités internes et de l’expérience acquise. Dans le secteur bancaire, cependant, l’évolution la plus fréquente s’effectue sur un poste de conseiller patrimonial ou de responsable d’agence, métiers pour lesquels un Bac+3 a minima est recommandé.
Se former au métier de chargé de clientèle en alternance
La grande majorité des formations pour devenir chargé de clientèle propose des modalités de formation en alternance. Vous devez alors trouver un emploi en alternance au sein d’une entreprise du secteur d’activité qui vous intéresse pour vous former sur le terrain et financer vos frais de scolarité. Les banques sont friandes de ce type de recrutement.
L’alternance vous prépare à la réalité du métier et vous permet d’acquérir des réflexes professionnels qui vous seront utiles dès votre premier CDI. C’est un mode de formation qui vous rend plus performant pour atteindre vos objectifs une fois en poste.
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Portrait type du chargé de clientèle
Il trouve du travail facilement avec un bac + 2 minimum (bac + 3 de plus en plus conseillé).
Il a un caractère social, organisé, réaliste et entreprenant.
Il travaille dans le secteur privé, dans un bureau, en zone urbaine, avec des horaires en journée, et des dépassements horaires possibles en fonction des urgences.
Salarié, parfois intérimaire, il gagne entre 1 500 € et 3 000 € bruts par mois en moyenne.
Qui recrute des chargés de clientèle ?
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Agences
En fonction de la taille de l’agence et de son expérience, le ou la gestionnaire de clientèle peut être généraliste, à savoir apte à proposer et à gérer l’ensemble du catalogue de son institution, ou spécialisé sur un type de produits et de services ou de clients, ou encore sur un secteur d’activité spécifique (luxe, sanitaire et social, industrie…).
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Siège de l'entreprise
Les chargés de clientèle officiant au siège de leur employeur sont généralement ceux qui traitent des comptes clients importants : particuliers, grands groupes publics ou privés, associations de dimension nationale…
Une question
sur un métier, une formation ?
Quelles sont les conditions de travail du chargé de clientèle ?
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Environnement de travail du chargé de clientèle
Le chargé de clientèle est en lien quotidien avec ses clients (particuliers ou représentants d’organisations publiques ou privées), ainsi qu’avec l’équipe de son agence ou du siège. Il est également amené à travailler en collaboration avec différents services en interne : marketing et vente, voire international, marchés, risques, juridique, comptabilité et fiscalité lorsqu’il s’occupe d’entreprises.
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Cadre hiérarchique
En agence, le chargé de clientèle dépend du directeur de l’agence. Au siège, il relève du directeur des services ou de la direction générale.
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Horaires et saisonnalité
Le chargé de clientèle travaille en journée. L’activité peut induire des déplacements, notamment chez les clients les plus importants.
Salaire du chargé de clientèle
Le salaire d'un chargé de clientèle dépend de la taille de l’agence dans laquelle il travaille et de son expérience. On relève aussi des salaires plus élevés en Île-de-France qu'en région.
Quel est le profil du chargé de clientèle ?
Qualités majeures
Les compétences du chargé de clientèle sont plurielles. L'aspect technicien de sa fonction requiert autonomie, rigueur, organisation, sens de la synthèse, des chiffres et des budgets, ainsi qu’une adaptabilité face à une offre en adaptation perpétuelle. L'aspect commercial implique excellent relationnel, dynamisme, persuasion, pédagogie, sens de la négociation, persévérance et goût du challenge.
Côté compétences techniques, ce professionnel doit faire montre d’une bonne culture de son secteur d’activité. Il doit être incollable sur le catalogue de produits et de services proposés par son entreprise, tout en gardant un œil sur ce que fait la concurrence. Enfin, il doit être au fait des techniques de vente, de négociation et de prospection commerciale.
Expérience
La fonction de chargé de clientèle est largement ouverte aux jeunes diplômés à partir du niveau bac + 2 dotés d'un bon relationnel. Pour y accéder, l’idéal est de passer par une formation en alternance. Le niveau bac + 5 est recommandé pour se voir confier un portefeuille de grandes entreprises.
Evolution professionnelle
Le chargé de clientèle expérimenté peut bifurquer des fonctions commerciales (chef de produit, responsable d'unité commerciale) ou administratives (direction d’agence, poste de chargé de mission au siège…).
Spécialisations du métier de chargé de clientèle
Spécialisations du métier de chargé de clientèle
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Chargé de clientèle bancaire
Le ou la chargée de clientèle bancaire est l’interlocuteur principal des clients, particuliers ou entreprises, en agence bancaire ou au siège.
Ses missions :
- Conseiller ses clients sur les produits et services financiers : prêts, comptes courants, cartes bancaires, épargne, assurance-vie, placements en bourse…
- Évaluer le risque financier de chaque transaction ou autorisation.
- Procéder à la vente de ces produits et services (signature de contrats).
- En assurer le service après-vente : suivi de satisfaction, négociation des renouvellements, relances…
- Prospecter régulièrement de nouveaux clients, par mailings, téléphone ou rendez-vous, afin de leur faire la promotion de son catalogue.
- Tenir à jour les fichiers de ses clients (situation personnelle, patrimoniale…) et rédiger des rapports d’entretien à l’attention de sa hiérarchie.
- Assurer une veille en matière d’évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire.
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